Facebook

 Telegram

Довідкова лінія: +38 (044) 207 14 14

Blog

Кредиты на жилье дешевеют: обзор рынка ипотечного кредитования на 12 февраля 2013 года

13:09 12 Лютого in Діяльність установи by papa

Впервые за последние полгода среднерыночные ставки по кредитам на недвижимость стали снижаться. С начала 2013 года средняя стоимость займов на “первичку” и “вторичку” уменьшилась на 0,1-0,6 п.п. И лишь кредиты на рефинансирование старых ипотечных займов “подорожали” в среднем на 1,4-2 п.п. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной кредитной новости минувшей недели.

На минувшей неделе специалисты Независимой ассоциации банков Украины пришли к выводу, что  текущий незначительный объем финансирования государственных жилищных программ не может повлиять на развитие ипотечного кредитования. 

А непосредственно на рынке ипотечного кредитования с начала 2013 года произошли такие изменения. На два больше стало финансовых учреждений из числа 50-ти банков-лидеров по активам, предлагающих кредиты на новое жилье. Банк Киевская Русь и Кредитпромбанк теперь предлагают займы на новое жилье в Киевской области, в частности – в городе Борисполь.

Что касается средних реальных ставок в сегменте кредитования вторичной недвижимости, то они впервые с июля-2012 начали снижаться по всем срокам кредитных программ. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» , больше всего – на 0,58 процентного пункта подешевели в среднем по рынку долгосрочные ипотечные кредиты на 20 лет, а менее всего – на 0,2 процентного пункта уменьшились реальные ставки по займам сроком один год. При этом количество кредитующих учреждений практически не изменилось.

Вторичный рынок
Срок кредитаСредняя реальная ставка на 11.02.2013, годовыхИзменение с начала года, процентные пунктыКоличество банков, кредитующих на такой срок
1 год25,08%0,2022
5 лет22,75%0,3022
10 лет22,48%0,3222
15 лет22,62%0,3620
20 лет21,37%0,5815

По данным компании “Простобанк Консалтинг“

К слову, подобная тенденция изменения среднерыночных ставок по ипотечным кредитам с начала 2013 года стала приятным сюрпризом для потенциальных заемщиков, ведь прогнозы эксперты на этот год были довольно сумрачны.  

В сегменте кредитования на покупку нового жилья наблюдается похожая ситуация. С начала 2013 года средние реальные ставки снижались по всем срокам кредитования. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», заметнее всего – на 0,62 процентного пункта – «просели» среднерыночные реальные ставки по займам сроком 15 лет. А по кредитным программам сроком 5 и 10 лет изменения составили всего 0,09 и 0,15 процентного пункта соответственно.

Первичный рынок
Срок кредитаСредняя реальная ставка на 11.02.2013, годовыхИзменение с начала года, процентные пунктыКоличество банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение за период)
5 лет23,29%0,0917 (+2)
10 лет23,01%0,1517 (+2)
15 лет23,09%0,6215 (+2)
20 лет21,58%0,409 (+1)

По данным компании “Простобанк Консалтинг“

И лишь средние реальные ставки по кредитам на рефинансирование, вопреки общим тенденциям, продолжили рост. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», в среднем повышение стоимости кредитов рефинансирования составило 1,42-2,04 процентного пункта или 6%-9% от их предыдущего значения. Теперь погашение старых ипотечных займов стоит на 1,5%-3% дороже, чем стоимость нового ипотечного кредита на вторичном рынке на тот же срок. Количество же финансовых учреждений из числа 50 лидеров по активам, предлагающих кредиты рефинансирования, с начала 2013 года не изменилось.

Рефинансирование
Срок кредитаСредняя реальная ставка на 11.02.2013, годовыхИзменение с начала года, процентные пунктыКоличество банков, кредитующих на такой срок
5 лет25,06%1,435
10 лет24,62%1,425
15 лет24,25%1,554
20 лет24,70%2,043

По данным компании “Простобанк Консалтинг“

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 11.02.2013 года такова:

Жилье на вторичном рынке под залог его самого

Кредит на покупку жилья на вторичном рынке без ограничений по его локализации под залог самого приобретаемого объекта можно получить в 23-х банках из числа 50-ти лидеров по активам:

Срок 20 лет:

АвансБанкРеальная ставка, % годовых
мин.макс.
10%Ощадбанк 18,5718,6
20%Киевская Русь 20,2522,25
Укргазбанк 19,95
25%Ощадбанк18,5718,60
30%Unicredit Bank 22,2522,29
Universal Bank23,4823,54
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР 23,63
Всеукраинский Банк Развития 21,20
Кредобанк 24,3024,34
Мегабанк 25,1925,30
Ощадбанк12,1012,57
Первый Украинский Международный Банк 22,8322,84
Сбербанк России  (Украина)25,2425,27
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ 18,0618,09
Эрсте Банк 19,5619,61
35%Ощадбанк17,5717,60
40%Киевская Русь19,2521,25
Сбербанк России (Украина)24,7424,77
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК 27,76
50%Credit Agricole 26,1526,25
Киевская Русь18,2519,35
Кредобанк24,0524,09
Сбербанк России (Украина)24,2424,27

По данным компании “Простобанк Консалтинг“

Срок 15 лет:

АвансБанкРеальная ставка, % годовых
мин.макс.
10%Ощадбанк18,5918,63
20%Киевская Русь20,3622,36
Укргазбанк20,00
25%Ощадбанк18,5918,63
30%Unicredit Bank22,2822,32
Universal Bank23,5223,59
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР23,69
Всеукраинский Банк Развития21,41
Кредобанк24,3324,37
МАРФИН БАНК 21,12
Мегабанк25,2625,4
ОТП Банк 26,6226,91
Ощадбанк12,1312,6
Первый Украинский Международный Банк22,8422,85
Правэкс-Банк 20,50
Сбербанк России (Украина)25,2625,3
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК27,75
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™18,0818,12
Эрсте Банк19,619,66
35%Ощадбанк17,6017,63
Укрэксимбанк 32,91
40%Киевская Русь19,3621,36
Сбербанк России (Украина)24,7624,8
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК25,01
Укрэксимбанк32,86
50%Credit Agricole26,2226,33
Банк Форум 22,1822,27
Киевская Русь18,3619,46
Кредобанк24,0824,12
Сбербанк России (Украина)24,2624,30
Правэкс-Банк20,00
60%Укрэксимбанк32,81

По данным компании “Простобанк Консалтинг“

Срок 10 лет:

АвансБанкРеальная ставка, % годовых
мин.макс.
10%Ощадбанк18,1618,70
20%Киевская Русь20,5022,50
Укргазбанк20,10
25%Ощадбанк18,1618,70
30%Unicredit Bank22,3422,39
Universal Bank23,6123,69
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР23,80
БТА Банк 24,3724,50
Всеукраинский Банк Развития21,72
Кредобанк24,3824,44
МАРФИН БАНК21,19
Мегабанк25,4325,60
ОТП Банк26,6726,98
Ощадбанк12,2012,67
Первый Украинский Международный Банк22,8622,88
Правэкс-Банк20,50
Сбербанк России (Украина)25,3125,36
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК25,6227,72
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™18,1418,19
Эрсте Банк19,6919,76
35%Ощадбанк17,1617,20
Укрэксимбанк32,99
40%Киевская Русь19,5021,50
Сбербанк России (Украина)24,8124,86
Финансы и Кредит 24,2924,40
Укрэксимбанк32,94
50%Credit Agricole26,3626,50
Банк Форум22,3022,40
Киевская Русь18,5019,60
Кредобанк24,1324,19
Сбербанк России (Украина)24,3124,36
Правэкс-Банк20,00
60%Укрэксимбанк32,89

По данным компании “Простобанк Консалтинг“

Срок 5 лет:

АвансБанкРеальная ставка, % годовых
мин.макс.
10%Ощадбанк18,3418,89
20%Киевская Русь21,0823,08
Укргазбанк20,39
25%Ощадбанк18,3418,89
30%Unicredit Bank22,5222,58
Universal Bank23,8923,98
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР24,13
БТА Банк24,8324,98
Всеукраинский Банк Развития22,13
Кредобанк24,5724,63
МАРФИН БАНК21,38
Мегабанк25,9926,18
ОТП Банк26,8527,17
Ощадбанк12,3912,86
Первый Украинский Международный Банк22,9322,96
Правэкс-Банк20,00
Сбербанк России (Украина)25,4825,53
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК26,4427,64
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™18,3318,38
Эрсте Банк19,9723,79
35%Укрэксимбанк33,22
Ощадбанк17,3517,89
40%Киевская Русь20,0822,08
Сбербанк России (Украина)24,9825,03
Укрэксимбанк33,17
Финансы и Кредит24,6624,79
50%Credit Agricole26,8226,98
Банк Форум22,6722,79
Киевская Русь20,0822,08
Кредобанк24,3224,38
Правэкс-Банк19,50
Сбербанк России (Украина)24,4824,53
60%Укрэксимбанк33,12
70%Эрсте Банк22,3022,39

По данным компании “Простобанк Консалтинг“

Срок 1 год:

АвансБанкРеальная ставка, % годовых
мин.макс.
10%Ощадбанк19,8520,35
20%Киевская Русь25,4427,44
Укргазбанк22,57
25%Ощадбанк19,8520,35
30%Unicredit Bank23,9824,04
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР26,60
БТА Банк28,4528,62
Всеукраинский Банк Развития22,31
Кредобанк26,0026,07
МАРФИН БАНК22,82
Мегабанк30,3430,54
ОТП Банк27,7628,61
Ощадбанк13,8514,31
Правэкс-Банк19,50
Сбербанк России (Украина)26,7826,84
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК26,8227,06
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™19,7719,82
Хрещатик 35,00
Эрсте Банк22,1325,95
35%Ощадбанк18,8519,35
Укрэксимбанк34,97
40%Киевская Русь24,4426,44
Сбербанк России (Украина)26,2826,34
Финансы и Кредит27,5627,69
Укрэксимбанк34,92
50%Credit Agricole30,4430,62
Банк 3/4 30,8830,92
Банк Форум25,5725,69
Киевская Русь23,4424,54
Кредобанк25,7525,82
Сбербанк России (Украина)25,7825,84
Правэкс-Банк19,00
60%Укрэксимбанк34,87
70%Эрсте Банк24,4624,55

По данным компании “Простобанк Консалтинг“

Кроме этого, семь банков из числа 50-ти лидеров по активам, предлагают льготные кредиты на вторичную недвижимость по программе Государственного Ипотечного Учреждения:

БанкАвансСрокРеальная ставка, % годовых
мин.макс.
ВТБ Банк 25%5-30 лет22,0822,79
Дельта Банк 30%5-20 лет22,1222,78
Диамантбанк 30%5-30 лет19,9621,65
Киевская Русь25%, 40%, 50%5-30 лет19,0621,91
Кредитпромбанк 25%5-30 лет22,1223,18
Терра Банк 25%, 35%, 50%5-30 лет21,1623,57
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК30%, 40%5-30 лет22,0022,00
Финансы и Кредит25, 505-30 лет21,6222,68

По данным компании “Простобанк Консалтинг“

Также «вторичку» кредитуют ряд банков не из числа 50 лидеров по активам:

СрокАвансБанкРеальная ставка, % годовых
мин.макс.
1 год25%БМ Банк 23,1623,24
30%Банк Кипра 27,6028,66
Глобус 26,7826,85
Пиреус Банк 26,6726,77
35%Астра Банк 23,0024,63
50%Пиреус Банк26,1726,27
5 лет25%БМ Банк20,9921,08
30%Банк Кипра27,2927,35
Глобус25,3325,39
Пиреус Банк24,5024,59
35%Астра Банк23,0024,36
50%Пиреус Банк24,0024,09
10 лет25%БМ Банк20,7220,79
30%Банк Кипра26,1327,18
Пиреус Банк24,2224,30
35%Астра Банк23,0023,83
50%Пиреус Банк23,7223,80
15 лет25%БМ Банк20,6320,69
30%Банк Кипра26,0826,12
Пиреус Банк24,1324,20
35%Астра Банк23,0023,45
50%Пиреус Банк23,6323,70
20 лет25%БМ Банк20,5920,64
30%Банк Кипра26,0626,09
Пиреус Банк24,0924,15
35%Астра Банк23,0023,18
50%Пиреус Банк23,5923,65

По данным компании “Простобанк Консалтинг“

Ряд меньших учреждений также предлагают совместные с ГИУ кредиты:

БанкАвансСрокРеальная ставка, % годовых
мин.макс.
АКБ банк 30%5-30 лет21,0722,09
БМ Банк25%5-20 лет22,1823,17
Пиреус Банк30%5-20 лет21,5322,19
Радикал Банк 25%5-30 лет21,1622,57
Укргазпромбанк 25%10-30 лет20,3921,46
Фортуна-банк 30%5-15 лет21,99
ЭНЕРГОБАНК 30%5-30 лет22,1623,57
Юнекс Банк 25%5-30 лет22,0322,38

По данным компании “Простобанк Консалтинг“

Первичный рынок жилья

Первичный рынок жилья под залог самого приобретаемого объекта кредитуют 15 банков из числа 50 лидеров по активам.

Объект кредитованияБанкАвансСрокРеальная ставка, % годовых
мин.макс.
Без ограничения по локализацииCredit Agricole50%1-20 лет26,1530,62
Universal Bank30%1-15 лет25,0227,66
Банк 3/450%1 год30,8830,92
Всеукраинский Банк Развития30%1-20 лет21,2022,31
Киевская Русь20%, 40%, 50%1-20 лет15,2118,80
Кредобанк30%, 50%1-20 лет25,0527,07
ОТП Банк30%1-15 лет26,6228,61
Сбербанк России (Украина)30%, 40%, 50%1-20 лет24,2926,66
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК30%, 40%1-20 лет25,0127,76
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™30%1-20 лет18,0619,82
Хрещатик40%1 год35,00
ЖК Паркові озераДельта Банк30%1-10 лет23,5727,42
ЖК ЯскравийДельта Банк30%1-10 лет23,5727,42
Киевская обл., г. Борисполь, ул. Бабкина,6Кредитпромбанк30%1-15 лет17,1720,23
Объекты компании Житло инвестОщадбанк30%, 40%1-20 лет17,6620,85
Жилье в кредит в рамках сотрудничества с ОАО ХК КиевгорстройУкргазбанк20%1-20 лет18,9521,57
ЖК Чайка-2Укргазбанк20%, 50%1-20 лет16,8519,39
ЖК Grand LifeУкрсоцбанк, UniCredit Bank ™25%1-20 лет18,0518,92
ЖК River StoneУкрсоцбанк, UniCredit Bank ™45%1-20 лет23,8327,33
ЖК Лико ГрадУкрсоцбанк, UniCredit Bank ™40%1-20 лет18,6020,33
ЖК Парковые озераУкрсоцбанк, UniCredit Bank ™30%1-20 лет24,5626,33
Комплекс ВасильковскийХрещатик35%1 год15,00

По данным компании “Простобанк Консалтинг“

Из меньших банков покупку жилья на первичном рынке кредитуют:

Объект кредитованияБанкАвансСрокРеальная ставка, % годовых
мин.макс.
Без ограничений по локализацииАстра Банк35%1-20 лет23,0024,63
ГрандАркада 20%1-30 лет16,0518,31
Дом на ШулявкеАркада20%1-30 лет16,0518,31
Молодежный квартал Осокорки-2, 3, 4Аркада20%1-30 лет16,0518,31
Осокорки-2, 3,4Аркада20%1-30 лет12,0614,31
На покупку жилья в Солнечном лучеБМ Банк25%1-20 лет15,0917,74

По данным компании “Простобанк Консалтинг“

«Первичка» под залог «вторички»

Из числа 50 банков-лидеров по активам кредиты на покупку недвижимости первичного рынка под залог альтернативной недвижимости вторичного рынка, уже являющейся собственностью заемщика, предоставляют пять банков, без точной локализации приобретаемого жилья:

БанкАвансСрокРеальная ставка, % годовых
мин.макс.
Банк Форум60%1-15 лет22,0923,85
БТА Банк30%1-10 лет24,3728,62
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК30%, 40%1-20 лет25,0127,76
Укрэксимбанк35%, 40%, 60%1-15 лет32,8134,97
Эрсте Банк30%, 50%1-15 лет19,6025,45

По данным компании “Простобанк Консалтинг“

Из меньших учреждений «первичку» под залог «вторички» в любом регионе кредитуют:

  • Банк Кипра – с авансом 30% и сроком на 1-20 лет при ставке в 26,05%-28,66% реальных годовых.
  • Пиреус Банк ­ – с авансом 30% и 50%, сроком до 20 лет под 23,59%-26,77% реальных годовых. 

Ремонт в кредит

Кредитование на ремонт недвижимости заемщика предлагают три банка из числа 50 лидеров по активам:

  • Укринбанк – под 25,16% – 25,92% реальных годовых при сроке от одного года до пяти лет с первоначальным взносом в 30%.
  • Кредобанк – под 25,32% – 26,82% реальных годовых сроком от года до 10 лет, с авансом от 30%.
  • UniversalBank – под 29,16%-32,08% реальных годовых сроком до 5 лет без первоначального взноса.

Рефинансирование

Кредиты на рефинансирование взятых ранее ипотечных кредитов предлагают четыре банка из числа 50-ти лидеров по активам:

  • Укрсоцбанк, UniCreditBank ™ – предлагает рефинансирование ипотечных кредитов под 26,66%-26,92% реальных годовых сроком до 20 лет с авансом 30%.
  • Банк Форум – кредиты на срок до 15 лет под 22,09%-22,39% реальных годовых с авансом 50%.
  • Украинский Бизнес Банк – предлагает кредиты рефинансирования на срок до 20 лет под 23,05%-25,67% реальных годовых с авансом 40%.
  • Всеукраинский Банк Развития – рефинансирует кредиты на приобретение недвижимости на срок до 20 лет с авансом 30% под 22,86%-24,53% реальных годовых.

Такие предложения есть и у меньших банков:

  • Банк Кипра – предлагает кредит на рефинансирование ипотеки под 26,09%-27,49% реальных годовых сроком до 20 лет с авансом 40%.

Джерело: prostobank.ua