Интервью Валентина Рыбачука изданию “Мир Квартир”
Вопрос доступности жилья всегда был одним из наиболее актуальных для государства. Ведь в очереди на улучшение жилищных условий находится более миллиона наших сограждан. Чтобы сделать квадратные метры доступнее и поспособствовать развитию ипотечного кредитования, было создано Государственное ипотечное учреждение (ГИУ). О прошлогодних достижениях учреждения и планах на будущее мы побеседовали с председателем правления ГИУ Валентином Рыбачуком.
— Какие государственные программы в прошлом году реализовала ГИУ?
— В 2012 году Государственное ипотечное учреждение работало по двум основным направлениям. Первое — это финансирование достройки жилых объектов. Второе — рефинансирование ипотечных кредитов, предоставленных гражданам банками-партнерами. Оба направления продемонстрировали хорошие результаты, превзошедшие наши ожидания вчетверо.
По этим программам мы продолжим работать в этом году. Ведь поддержка строительной отрасли сейчас крайне необходима стране. Это дополнительные рабочие места, развитие смежных отраслей, поступления в бюджет…
— Сколько ипотечных кредитов было предоставлено в прошлом году?
— Если говорить языком цифр, то в 2012 году по ипотечной программе рефинансирования ГИУ предоставило 1231 ипотечный кредит для приобретения жилья практически по всей стране. На эти цели учреждением было направлено 293,4 миллиона гривен.
К этому необходимо добавить, что в прошлом году при помощи Программы финансирования достройки жилых объектов ГИУ было профинансировано более 400 тысяч квадратных метров жилья. А это около 5,5 тысяч квартир.
В реализации программ ГИУ, наиболее активными были Киевская, Харьковская, Донецкая области, города Севастополь и Киев.
— Сколько всего средств было привлечено в строительство в 2012 году?
— Согласно данным Госкомстата в Украине в прошлом году в строительную отрасль было инвестировано около 50 миллиардов гривен. Из них 700 миллионов — это средства Государственного ипотечного учреждения.
— Какой объем финансирования ипотеки предусмотрено на текущий год? Какие источники получения средств?
— Государственное ипотечное учреждение использует прибыль от уставной деятельности и привлеченных средств. Привлекаются средства на рынке ценных бумаг путем выпуска двух видов ценных бумаг ГИУ. Это облигации, обеспеченные государственной гарантией и собственные обычные ипотечные облигации, обеспечением по которым выступает ипотечное покрытие, сформированное из портфеля рефинансированных ипотечных кредитов. С учетом прошлогодней монетизации облигаций, в этом году учреждение планирует направить на ипотечное кредитование около трех миллиардов гривен.
— Какой объем жилья будет введен в этом году благодаря ипотечным программам ГИУ?
— В 2013 году мы планируем профинансировать введение в эксплуатацию более 150 тысяч квадратных метров жилья. Это более двух тысяч квартир. Плюс к этому в наших планах рефинансировать около 4,5 тысяч кредитов, которые будут предоставлены банками-партнерами на приобретение жилья.
— Есть ли заинтересованность в кредитовании граждан среди коммерческих негосударственных банков?
— 99% выданных на приобретение жилья кредитов по стандартам Государственного ипотечного учреждения предоставлены коммерческими банками. Перечень банков-партнеров, которые заключили с ГИУ генеральное соглашение на рефинансирование ипотеки, насчитывает 115 финансовых учреждений.
— Как ГИУ проверяет застройки, участвующих в государственных программах? Какие меры принимаются, чтобы заемщики не стали жертвой новых «Элита-Центров»?
— Объекты, участвующие в государственных программах контролируют местные власти, согласно Закону «О местных государственных администрациях» и соответствующие контролирующие органы. Наличие поддержки местных органов власти относительно завершения строительства конкретного дома является одним из решающих факторов для участия ГИУ в финансировании проекта.
Кроме того, проекты проходят тщательную проверку со стороны банков-партнеров, еще до этапа рассмотрения заявки учреждением. После одобрения коллегиальными органами банка эти вопрос выносится на рассмотрение профильных подразделений ГИУ. Таким образом, осуществляется второй этап проверки. Кроме того, после принятия положительного решения о предоставлении кредита, банком также контролируется процесс строительства.
— На каких условиях наши соотечественники могут получить ипотечный кредит ГИУ?
— Согласно нашим стандартам, кредит предоставляется гражданам Украины, сроком до 30 лет в гривне по фиксированной ставке. Важное условие — на момент погашения кредита возраст не должен пересечь пенсионную черту. При этом ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 45% от совокупного дохода членов семьи заемщика. Ставка, по которой предоставлялись кредиты в 2012 году в среднем составляла 14,6% годовых. Минимальный объем первого взноса составляет 25% от стоимости жилья.
Структура среднемесячных платежей в портфеле ГИУ выглядит следующим образом: 52% заемщиков платят от одной до трех тысяч гривен. Почти четверть (24%) клиентов платят меньше одной тысячи гривен. Еще 13% — отдают ежемесячно от 3 до 5 тысяч гривен. Хорошим показателем мы считаем то, что только 11% заемщиков платят больше 5 тысяч гривен.
— Есть ли какие-то ограничения для потенциальных заемщиков?
— Только относительно максимальной суммы кредита. Для жителей Киева она составляет один миллион гривен. Для жителей городов с населением свыше миллиона — 750 000 гривен. В городах областного и районного значения ограничение равно 500 и 300 тысячам гривен соответственно.
— Как сказалось на активности ипотечного кредитования повышение ставки рефинансирования с 11 до 18 процентов, которое имело место в ноябре прошлого года?
— В целом на объемы ипотечного рынка, это почти не повлияло. Доля кредитов ГИУ в общем портфеле ипотечных кредитов составляет чуть более одного процента. На начало января 2013 года у нас на рассмотрении находилось около 100 заявок на рефинансирование ипотечных кредитов, предоставленных под 18% годовых. Сейчас учреждением осуществлены все возможные меры по снижению процентной ставки.
— В прошлом месяце появилась информация о возможном снижении ставки рефинансирования с 18% до 15,3%. За счет чего оно будет проведено?
— Размер ставки рефинансирования ГИУ зависит от стоимости привлеченных средств на рынке ценных бумаг, к которому прилагаются необходимые сопутствующие расходы, связанные с их обслуживанием. Учреждение уже начало размещать гарантированные государством облигации по ставке доходности 14,3% годовых. Поэтому, как только мы завершим монетизацию ценных бумаг ГИУ, ставка рефинансирования может быть снижена до 15,3%. От этого решения выиграют, прежде всего, граждане Украины. Ведь нагрузка на семейный бюджет существенно снизится. Экономия может составить 500 гривен в месяц.
Беседовал Роман Малык